El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ofrece varias opciones de financiamiento para que los derechohabientes puedan adquirir una vivienda, mejorarla o construirla. Dos de las opciones más populares son el Crédito Infonavit Tradicional y el Infonavit Total. Si estás evaluando cuál es la mejor opción para ti, aquí te explicamos las diferencias clave entre ambos esquemas.
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¿Qué es el Crédito Infonavit Tradicional?
El Crédito Infonavit Tradicional es el esquema más común y conocido. Se otorga con base en los puntos acumulados por el trabajador en su subcuenta de vivienda y su salario registrado.
Características principales:
- Uso: Comprar vivienda nueva o usada, construir en terreno propio, o remodelar.
- Monto máximo: Depende de tu capacidad de pago, salario y puntos acumulados.
- Forma de pago: Se descuenta directamente de tu nómina.
- Tasa de interés: Generalmente entre 3% y 10.45%, dependiendo de tu ingreso mensual.
- Flexibilidad: Puedes combinar este crédito con programas como Cofinavit o Unamos Créditos Infonavit.
Este esquema es ideal para quienes buscan una solución simple y flexible para adquirir una vivienda básica.
¿Qué es Infonavit Total?
El Infonavit Total está diseñado para aquellos trabajadores con ingresos medios y altos que desean adquirir una vivienda de mayor valor. Este esquema ofrece condiciones preferenciales en términos de financiamiento y acceso al crédito.
Características principales:
- Uso: Comprar una vivienda nueva o usada, pero enfocada en propiedades de mayor valor.
- Monto máximo: Más alto que el Crédito Infonavit Tradicional, ideal para viviendas mejor ubicadas o con más amenidades.
- Forma de pago: También se descuenta vía nómina.
- Tasa de interés: Fija y un poco más competitiva que la del esquema tradicional.
- Condición de crédito: Necesitas un ingreso más alto en el sistema Infonavit para acceder a este programa, lo que hace fundamental checar tus puntos Infonavit precalificación tradicional en «Mi Cuenta Infonavit» para determinar tu elegibilidad.
Es la opción preferida por quienes tienen ingresos superiores y buscan una vivienda de mayor calidad o mejor ubicación.
Principales Diferencias entre Crédito Infonavit e Infonavit Total
| Aspecto | Crédito Infonavit Tradicional | Infonavit Total |
|---|---|---|
| Monto máximo | Limitado según salario y puntos | Más alto, enfocado en viviendas premium |
| Tasa de interés | Varia según ingreso | Fija y más competitiva |
| Ingresos requerido | Menor | Mayor |
| Uso del crédito | Vivienda básica | Vivienda de mayor valor |
| Flexibilidad | Compatible con otros programas | Es un crédito independiente |
Ventajas y Desventajas
Crédito Infonavit Tradicional:
- Ventajas:
- Es más accesible para la mayoría de los trabajadores.
- Puedes usarlo para diversos propósitos (compra, construcción, remodelación).
- Requiere menores ingresos.
- Desventajas:
- El monto máximo puede ser insuficiente para viviendas de mayor valor.
- La tasa de interés puede ser más alta para salarios bajos.
Infonavit Total:
- Ventajas:
- Mayor monto para adquirir viviendas premium.
- Tasas más competitivas para trabajadores con mayores ingresos.
- Desventajas:
- Necesitas ingresos más altos y una relación laboral más estable.
- Solo aplica para la compra de vivienda, no para construcción o remodelación.
¿Cuál te Conviene Más?
- Si tienes ingresos medios o bajos, o buscas una vivienda económica o básica, el Crédito Infonavit Tradicional es una excelente opción.
- Si tienes ingresos más altos y deseas adquirir una vivienda de mayor valor o en una ubicación privilegiada, considera optar por Infonavit Total.
Requisitos Comunes para Ambos Créditos
- Contar con una relación laboral activa y cotizar al IMSS.
- Tener el puntaje mínimo requerido en el sistema Infonavit (1,080 puntos).
- Consultar tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit.
- Presentar documentación oficial (INE, comprobante de domicilio, estado de cuenta de la subcuenta de vivienda, entre otros).
Preguntas Frecuentes
- ¿Conviene cambiar mi crédito Infonavit Tradicional a Infonavit Total?
Dependerá de tu capacidad de pago y del tipo de vivienda que desees adquirir, siempre y cuando sea antes de ejercer tu crédito. Consulta a un asesor para evaluar la viabilidad. - ¿Qué pasa si mi puntaje no es suficiente para Infonavit Total?
Puedes optar por el esquema Tradicional o buscar programas como Unamos Créditos para aumentar tu capacidad de compra. - ¿Puedo usar mi subcuenta de vivienda en ambos esquemas?
Sí, tanto en el Tradicional como en Total, el saldo de tu subcuenta sirve como parte del enganche o para reducir el monto del crédito. - ¿Cómo checar puntos Infonavit precalificación Tradicional?
Puedes ingresar a Mi Cuenta Infonavit, donde se detalla tu puntaje acumulado y opciones de crédito. - ¿Qué es Infonavit Total a pesos?
Es una modalidad en la que el crédito se otorga con pagos fijos en pesos, evitando fluctuaciones por cambios en el salario o la inflación. - ¿Cuáles son las desventajas de Infonavit Total?
Requiere un puntaje alto, una relación laboral estable y está limitado a la compra de vivienda, excluyendo construcción o remodelación. - ¿Qué es el Crédito Hipotecario Infonavit Total Individual?
Es un esquema diseñado para trabajadores que desean adquirir una vivienda de alto valor de forma individual, sin combinar ingresos.
Conclusión
Elegir entre el Crédito Infonavit Tradicional y Infonavit Total depende de tus ingresos, tus puntos acumulados y el tipo de vivienda que deseas adquirir. Ambos esquemas tienen ventajas únicas, pero con la información correcta, puedes tomar una decisión que se ajuste a tus necesidades y metas.
Si estás interesado en aprender más sobre cómo maximizar tu crédito Infonavit, te invitamos a consultar nuestro artículo sobre Unamos Créditos Infonavit: Todo lo que Necesitas Saber para Adquirir una Vivienda Juntos.